Статистика вещь упрямая. Согласно предоставленным данным 12% заёмщиков, оформивших потребительский кредит, систематически пропускают ежемесячный платеж. Эти цифры более чем
Статистика вещь упрямая. Согласно предоставленным данным 12% заёмщиков, оформивших потребительский кредит, систематически пропускают ежемесячный платеж. Эти цифры более чем красноречиво объясняют причину того, почему взять кредит всё сложнее и сложнее. Хотя и нужны документы лишь паспорт, трудовая книжка купить недорого можно в кеоске «Союзпечать», справка 2 НДФЛ и практически все. Такой популярный некогда кредит наличными без поручителей или более того кредит наличными в день обращения стал для многих россиян недоступны. Можно, разумеется, объяснять это сложившейся кризисной ситуацией, но цифра в 50 тыс. кредитов, по которым ни разу не был произведен платёж, заставляет задуматься о других причинах.
В связи с участившимся невозвратом, банки, не желая рисковать своими средствами, более тщательно подходят к выбору клиента. Учитывая то, что кредиты физическим лицам являются основной статьёй доходов банка, к рассмотрению кандидатур заёмщиков предъявляются особые требования. Поэтому нелишним будет рассмотреть ситуацию, когда банк может отказать в кредите.
Кредитный скоринг – первый шаг на пути к получению займа
Оценить платежеспособность будущего заёмщика в течение часа задача не из простых. Поэтому эта миссия была отведена скоринговым программам, которые, вынося свой вердикт, формируют первое впечатление о клиенте у сотрудников банковских организаций. В чём суть программы? В анализе предоставленных клиентом данных, их сопоставлении и оценке. Оценивая степень риска, сравнивая доходную и расходную статьи будущего заёмщика, число иждивенцев и сопоставляя данные со схожими возрастными категориями баз должников, программа выносит своё решение. Если же согласно выданному результату степень риска слишком высока, кредит выдан не будет. В том случае, если определить степень риска не представляется возможным, то заявка-анкета направляется кредитному эксперту.
Кредитная история – “береги честь смолоду”
Создание бюро кредитных историй, база которого насчитывает более чем 14 млн. историй заёмщиков, является дополнительным залогом верной оценки степени риска в предоставлении кредита. Кредитная история, как индикатор прошлой платежеспособности, является косвенным фактором, поскольку за время прошедшее с последнего займа, ситуация может поменяться кардинальным образом. При смене работы или же изменении числа иждивенцев неотложный кредит, даже при благоприятной истории, может быть не предоставлен. А в случае наличия просроченных платежей либо административного взыскания заёмщику сразу откажут в получении кредита.
Отсутствие оборотных средств
Если вы наивно полагаете, что банк всегда располагает свободными оборотными средствами, спешим вас удивить. Финансовые институты также испытывают дефицит, как и российские граждане. Если вам отказано в кредите при положительной кредитной истории и наличии высокой заработной платы, причина может быть скрыта именно в этом. Но объяснять отказ только этими тремя причинами было бы несправедливо.
Как правило, банк не аргументирует свой отказ в кредите, но среди самых распространённых причин, кроме вышеупомянутых, могут быть такие:
- слишком юный или наоборот, пенсионный возраст заёмщика
- частая смена мест работы
- низкий доход
- большое число иждивенцев
- отсутствие права собственности на движимое или недвижимое имущество и пр.
В любом случае, банк стремится обезопасить себя от возможного риска, проверяя будущего заёмщика на предмет платежеспособности. Поэтому прежде чем идти в банк, рекомендуется обратиться за помощью к специалистам, к примеру, кредитным брокерам. Для многих банков это уже сигнал к доверию, поскольку без предварительной проверки брокер вряд ли станет сотрудничать с клиентом. Тем более учитывая последние тенденции кредитных брокеров к объединению в СРО.
